Fiksni vs varijabilni anuiteti
Kada ste mladi i jaki, niste baš zabrinuti za svoju budućnost jer zarađujete i ispunjavate sve zahtjeve svoje porodice. Ali kako cijene roba rastu, zaista pametni su oni koji donesu odluku da dio svog prihoda ulože u instrumente štednje poznate kao anuiteti koji im garantuju redovan prihod nakon odlaska u penziju. Život nakon penzionisanja će biti težak i niko to ne zna bolje ko je otišao u penziju bez ulaganja u budućnost. Bez redovnih prihoda i inflacije koja jede vašu ušteđevinu, život je pakao koji pokušava održati životni standard na koji ste navikli. Fiksni i varijabilni su dvije glavne vrste anuiteta i većina ljudi nije svjesna karakteristika ovih finansijskih instrumenata. Ovaj članak pokušava naglasiti razlike između fiksnih i varijabilnih anuiteta kako bi se omogućilo ljudima da odaberu vrstu anuiteta koja bolje odgovara vašim zahtjevima.
Anuiteti su šeme koje vode osiguravajuća društva i kada kupujete anuitet, slažete se da osiguratelju date paušalni iznos ili pristajete da plaćate sumu novca svakog mjeseca u određenom vremenskom periodu. Zauzvrat, osiguravajuće društvo se slaže da će vam isplatiti fiksni ili varijabilni iznos mjesečnih isplata počevši od obostrano dogovorenog datuma koji obično počinje nakon vašeg penzionisanja. Anuiteti daju zaradu koja se odgađa porezom i morate platiti porez kao običan prihod. Međutim, postoji odredba o kaznama ako odustanete ranije, što je namijenjeno da odvrati ljude od prijevremenog povlačenja.
U fiksnim anuitetima, kao što naziv implicira, osiguravač se slaže da vam isplati fiksnu mjesečnu isplatu nakon određenog datuma koji je obično datum vašeg penzionisanja. Ova plaćanja obično traju period koji je naveden u dokumentu ili mogu trajati doživotno. Možete čak uključiti svog supružnika kao korisnika koji nastavlja primati mjesečne uplate nakon vaše smrti.
U varijabilnim anuitetima, birate da uložite svoju uplatu u različite investicione šeme, iako većina ide sa zajedničkim fondovima. Vaša mjesečna isplata nakon penzionisanja ovdje nije fiksna, već je varijabilna i ide gore-dolje u zavisnosti od uspješnosti vaših investicija.
Fiksni anuitet vs varijabilni anuitet
• Varijabilne anuitete reguliše SEC, dok fiksne anuitete ne reguliše SEC
• Fiksni anuitet funkcionira kao fiksni depozit, dok varijabilni anuitet radi više kao zajednički fond
• Fiksni anuitet pruža veću sigurnost jer ste sigurni u fiksni iznos nakon penzionisanja. S druge strane, spremni ste na rizik, zbog čega možete dobiti i mnogo više od fiksnog anuiteta
• Biranje između fiksnog i varijabilnog anuiteta zavisi od toga kakvu ličnost imate. Ako ste vrsta osobe koja mrzi da se mijenjaju mjesečne isplate nakon penzionisanja, onda su možda fiksni anuiteti bolji za vas. Ali ako ste spremni da rizikujete u iščekivanju veće zarade, varijabilni anuiteti mogu biti idealni za vas.
• Ako počnete u mlađoj dobi, varijabilni anuiteti mogu biti bolji za vas. Ali ako ste odluku donijeli u starijoj dobi, volatilnost tržišta može biti prevelika i bolje je držati se fiksnih anuiteta.
