Fiksni naspram varijabilnih kredita
Kredite uzimaju pojedinci i korporacije kako bi se ispunili dugoročni ili kratkoročni finansijski zahtjevi. Postoji niz faktora koje treba uzeti u obzir prilikom uzimanja kredita, kao što su kamatne stope, glavnica, rok trajanja kredita i najvažnije iznos kredita. Postoji niz opcija među kojima zajmoprimac može izabrati svoju, u zavisnosti od toga kako želi da otplati svoj kredit. Krediti sa fiksnom kamatnom stopom i krediti sa varijabilnom kamatnom stopom su jedna takva opcija. Članak jasno objašnjava što se podrazumijeva pod ovim pojmovima i objašnjava po čemu su oni slični i različiti.
Kredit s fiksnom kamatnom stopom
Kredit s fiksnom kamatnom stopom je zajam koji ima kamatnu stopu koja je fiksna za cijeli vijek trajanja kredita. Zajam sa fiksnom kamatnom stopom ima konstantnu kamatnu stopu i stoga je manje rizičan i stabilniji za zajmoprimca. Zajmoprimac koji uzme zajam sa fiksnom kamatnom stopom će sigurno znati nivo kamate koju treba periodično plaćati, što može pomoći u upravljanju novčanim tokovima. Dugoročna hipoteka je najčešći oblik kredita s fiksnom kamatnom stopom, gdje je trajanje kredita obično duže (uglavnom do najmanje 30 godina), što znači da bi zajmoprimac morao da plaća više kamate tokom dužeg roka kredita.
Zajam s varijabilnom kamatnom stopom
Kao što samo ime govori, zajam s varijabilnom kamatnom stopom je sušta suprotnost zajmu s fiksnom kamatnom stopom. Kod kredita sa varijabilnom stopom, kamatna stopa koja se primjenjuje na kredit ne ostaje konstantna tokom perioda trajanja kredita. Umjesto toga, kamatna stopa i dalje fluktuira u skladu s tržišnim indeksom. Kod kredita sa varijabilnom kamatnom stopom, kamatne stope su sklone tržišnim promjenama i mogu biti prilično osjetljive na tržišne uslove. To znači da zajmodavac može platiti niže ili veće kamatne stope u zavisnosti od fluktuacija kamatnih stopa.
Postoje, međutim, periodi prilagođavanja u kojima se kamatne stope mogu promijeniti. Na primjer, ako uzeti kredit ima period usklađivanja od godinu dana, onda će se kamatna stopa svake godine mijenjati na tržišne indekse i ova stopa će se primjenjivati za narednu godinu. Promjenjive kamatne stope također imaju određena ograničenja najnižih i najviših vrijednosti koje mogu doseći, a nazivaju se 'caps'. Ako su gornja stopa (najviša koja se može naplatiti) i najniža stopa (najniža stopa nego što se može naplatiti) između 3% i 11%, onda kamatna stopa ne može biti niža od 3% ili viša od 11%.
Koja je razlika između fiksnih i varijabilnih kredita?
Koju opciju kamatne stope na kredit odaberete zavisi od zahteva i preferencija pojedinca/organizacije. Većina subjekata preferira pristup fiksne kamatne stope jer će to poboljšati stabilnost i sigurnost u iznosu koji treba izdvojiti kao kamata. Koriste se i varijabilne kamatne stope koje mogu biti rizične ili korisne u zavisnosti od uslova na tržištu. Varijabilna kamatna stopa, za razliku od fiksne kamate, može biti rizičnija osim u tržišnom okruženju sa konstantno opadajućim kamatnim stopama.
Sažetak:
Kredit s fiksnom kamatnom stopom vs Zajam s varijabilnom kamatnom stopom
• Zajam s fiksnom kamatnom stopom ima konstantnu kamatnu stopu i stoga je manje rizičan i stabilniji za zajmoprimca.
• Kod kredita sa varijabilnom kamatnom stopom, kamatna stopa primijenjena na kredit ne ostaje konstantna tokom perioda trajanja kredita. Umjesto toga, kamatna stopa nastavlja fluktuirati u skladu s tržišnim indeksom.
• Većina entiteta preferira pristup fiksne kamatne stope jer će to poboljšati stabilnost i sigurnost u iznosu koji treba izdvojiti kao kamatu.
