401K vs penzija
Veoma je važno štedjeti za budućnost; istovremeno je veoma važno mudro odabrati penzioni plan kako biste ostvarili najbolju beneficiju. Postoji mnogo penzionih planova koji su popularni u SAD-u, ali ovdje bismo se koncentrirali na penzioni plan i plan od 401k. Oba imaju svoje posebne karakteristike, prednosti i nedostatke, a u ovom članku će biti istaknute njihove razlike. Oba su dobri planovi koje ljudi sprovode kako bi imali ugodnu budućnost nakon penzionisanja.
401K
401k tipovi su najpopularniji tipovi penzionog plana koji su dostupni u Sjedinjenim Državama. S. danas. Planira ga poslodavac, iako tehnički doprinos daje zaposleni. To je u osnovi ušteda za budućnost u kojoj poslodavac zadržava dio plate zaposlenom i koristi ga kao doprinos u fond koji zaposleni dobija nakon odlaska u penziju. Ovaj odbitak je odgođen, što je pogodnost za svakoga ko se odluči za ovaj plan. Možete uplatiti do 4000 dolara godišnje u svoj fond od 401k, a porez se odgađa sve dok ne počnete primati mjesečne uplate nakon penzionisanja. U nekim slučajevima, poslodavac svake godine uparuje doprinose zaposlenog sa nekim sopstvenim novcem. Oba ova doprinosa zarađuju kamatu prema važećim stopama.
Pošto su planovi od 401.000 vrlo efikasni planovi za penzionisanje koji su u stanju da vam pruže najbolji štit u smislu finansijske sigurnosti nakon penzionisanja, vlada i poslodavac vas ne bi ohrabrivali da odete na privremeno povlačenje. Zbog toga su nametnute teške poreske kazne za osobu koja želi ići na prijevremeno povlačenje u planu 401k. Imate pravo na povlačenje samo ako imate najmanje 59 ½ godina i ako je fond star najmanje 5 godina. Postoji kazna od 10% koju nameće Porezna uprava ako podignete novac prije 59. godine života 1/2.
Još uvijek možete izbjeći situaciju plaćanja oštrih poreznih kazni u slučaju prijevremenog povlačenja sa vašeg 401k računa pod uslovom da se pridržavate određenih strogih pravila povlačenja što se tiče računa od 401k.
401k planovi dozvoljavaju pozajmljivanje kredita u odnosu na stanje na računu. Možete pozajmiti zajam do 50% iznosa na računu. Maksimalni iznos kredita ne bi trebalo da prelazi 50.000 USD. Kredit se naravno mora otplatiti u periodu od 5 godina.
Također je moguće prenijeti svoj stari plan od 401k ako promijenite posao i ako vaš novi poslodavac ima plan od 401k. Postoji nekoliko tipova 401k planova i možete izabrati prema svojim potrebama.
Pension
Penzija kao penzioni plan je uvijek bila tu. Oni formiraju fond za zaposlenog koji on dobija nakon odlaska u penziju. Glavna privlačnost penzijskog plana je to što doprinos fondu daje poslodavac. Ovaj doprinos često zavisi od plate zaposlenog. Zaposleni nema poreske olakšice svake godine jer ne uplaćuje doprinose u fond. Procjena poreza se vrši nakon isplate koja može biti paušalni iznos ili se vrši nizom uplata svakog mjeseca.
Razlika između 401k i penzije
I 401k kao i penzija su planovi za penziju i garantuju dobro finansijsko zdravlje u starosti. Penzijski planovi postoje već dugo vremena, ali 401k postepeno zamjenjuje penziju svuda u Sjedinjenim Državama. Penzija je staromodni penzioni plan u kojem, bez ikakvih doprinosa, zaposleni prima unaprijed određen iznos svakog mjeseca. Ovaj iznos zavisi od plate kao i od broja godina staža.
S druge strane, doprinose u 401k uglavnom plaća zaposleni u obliku procenta njegove plate koji zadržava poslodavac. To znači da zaposleni ima kontrolu nad svojim ulaganjima u plan od 401k i može izabrati da poveća ili smanji svoj doprinos što nije moguće u penzionom planu.
Još jedna velika razlika između 401k i penzije leži u garanciji plaćanja. Dok je u penzionom planu poslodavac manje-više siguran da će primiti paušalni iznos po odlasku u penziju, nije tako sa 401k. Ovdje iznos koji prima zavisi od doprinosa koje je periodično davao i kamatne stope koja se primjenjuje u različito vrijeme.
Recap:
Dok sa penzionim planovima, zaposlenima je osiguran mjesečni ček svakog mjeseca nakon penzionisanja, nije tako sa 401k.
Penziju u potpunosti sponzorira poslodavac, dok 401k sponzorira zaposleni.
Doprinos kontrolišu zaposleni u 401k, dok to nije tako u penzijskim planovima.
401.000 planovi dozvoljavaju pozajmljivanje kredita u odnosu na stanje na računu
U zaključku, može se reći da penzioni planovi, iako atraktivni, ne dozvoljavaju nikakvu kontrolu od strane zaposlenih, i kao takvi postepeno se zamjenjuju planovima od 401.000. Trenutno je moguće da zaposlenik učestvuje u oba plana, ako su oba plana dostupna kod poslodavca.
Dok je glavna prednost bilo kojeg plana od 401k odloženi porez, postoje kazne ako je potrebno povlačenje prije dospijeća plana. Postoje i teškoće likvidnosti ako je nekome hitno potreban novac.
