Charge vs Hipoteka vs Zalog
Troškovi, hipoteke i zaloge su prilično slični jedni drugima po tome što su svi sigurnosni interesi koje banke koriste za pružanje zajmodavca sa osiguranjem nad imovinom zajmoprimca. Međutim, postoji nekoliko razlika između njih u pogledu vlasništva nad imovinom kada se uzimaju zajmovi i različitih svojstava imovine koja se nudi za osiguranje plaćanja. Članak nudi jasno objašnjenje za sva 3 pojma i pokazuje sličnosti i razlike između njih.
Charge
Postoje dvije vrste naknada; fiksne i plivajuće naknade. Fiksna naknada se odnosi na zajam ili hipoteku neke vrste koja koristi fiksnu imovinu kao kolateral za osiguranje otplate kredita. Osnovna sredstva koja se mogu koristiti kao kolateral za fiksnu naknadu uključuju zemljište, mašine, zgrade, dionice i intelektualnu svojinu (patenti, žigovi, autorska prava, itd.). U slučaju da zajmoprimac ne otplati svoj kredit, banka može prodati osnovna sredstva i nadoknaditi njihove gubitke. Zajmoprimac/dužnik ne može raspolagati imovinom i zajmoprimac to mora držati sve dok se ne izvrši ukupna otplata kredita. Promjenjiva naknada se odnosi na zajam ili hipoteku na imovinu koja ima vrijednost koja se periodično mijenja kako bi se osigurala otplata kredita. U ovom slučaju se mogu koristiti sredstva koja nemaju stalnu vrijednost ili nisu fiksna sredstva kao što je inventar.
U promjenjivoj tarifi, zajmoprimac ima slobodu raspolaganja imovinom (na primjer, prodati dionice) u toku normalnih poslovnih aktivnosti. U slučaju da zajmoprimac ne plati svoj kredit, promjenjiva naknada se zamrzava i postaje fiksna naknada, a zalihe preostalih od trenutka kašnjenja ne mogu se raspolagati i koristit će se kao fiksna naknada za naplatu nepodmirenog duga.
Hipoteka
Hipoteka je ugovor između zajmodavca i zajmoprimca koji omogućava pojedincu da pozajmi novac od zajmodavca za kupovinu stambenog prostora. Hipoteke se primjenjuju na nekretnine koje su nepokretne kao što su zgrade, zemljište i sve što je trajno vezano za zemlju (to znači da usjevi nisu uključeni u ovu kategoriju). Hipoteka je takođe garancija zajmodavcu koja obećava da zajmodavac može povratiti iznos kredita čak i ako zajmoprimac ne ispuni obaveze. Dom koji se kupuje nudi se kao osiguranje za kredit; koje će, u slučaju neispunjavanja obaveza, zaplijeniti i prodati zajmodavac koji će prihode od prodaje koristiti za vraćanje iznosa kredita. Vlasništvo nad imovinom ostaje zajmoprimcima (pošto oni obično žive u svom domu).
Zalog
Zalog je ugovor između zajmoprimca (ili strane/pojedinca koji duguje sredstva ili usluge) i zajmodavca (stranke ili entiteta kojem se duguju sredstva ili usluge) u kojem zajmoprimac nudi imovinu (zalaže imovinu) kao obezbeđenje zajmodavcu. Kod zaloge, imovinu će zalogodavac (zajmoprimac) morati predati zalogoprimcu (zajmodavcu). Zajmodavac će imati ograničen interes u pogledu založene imovine. Međutim, posjedovanje založene imovine će zajmodavcu dati zakonsko pravo na imovinu i zajmodavac ima pravo prodati imovinu u slučaju da zajmoprimac nije u mogućnosti da ispuni svoju obavezu.
Koje su razlike između zaduženja, hipoteke i zaloga?
Troškovi, hipoteke i zaloge su svi sigurnosni interesi koje banke koriste da zajmodavcu daju sigurnost nad imovinom zajmoprimca. Hipoteka se razlikuje od zaloga u smislu vlasništva imovine; u hipoteci imovina ostaje vlasništvo zajmoprimca, dok će u zalogi imovina biti isporučena zajmodavcu (zajmodavac će imati pravno vlasništvo nad imovinom). Troškovi i hipoteke su prilično slične jedna drugoj; posebno fiksna naknada kada se osnovna sredstva nude kao kolateral za osiguranje otplate kredita. Floating charges, s druge strane, odnosi se na zajam ili hipoteku na imovinu koja ima vrijednost koja se periodično mijenja kako bi se osigurala otplata kredita. Druga razlika je u tome što, kod fiksne naknade, sredstva treba održavati dok se dug ne otplati. Kod promjenjive naknade, zajmoprimac ima slobodu da raspolaže imovinom (na primjer, proda dionice) u toku normalnih poslovnih aktivnosti; međutim, ako zajmoprimac ne plati zajam, promjenjiva naknada će se zamrznuti i tretirat će se kao fiksna naknada sve dok dugovi ne budu naplaćeni.
Sažetak:
Charge vs Hipoteka vs Zalog
• Naknade, hipoteke i zaloge su prilično slični jedni drugima po tome što su svi sigurnosni interesi koje banke koriste da daju zajmodavcu osiguranje nad imovinom zajmoprimca.
• Postoje dvije vrste naknada; fiksne i fluktuirajuće naknade.
• Fiksna naknada se odnosi na zajam ili hipoteku neke vrste koja koristi stalnu imovinu kao kolateral za osiguranje otplate kredita, a zajmoprimac mora održavati imovinu sve dok dug ne bude otplaćen i ne može raspolagati imovinom dok ne ukupan iznos vrši se otplata kredita. U slučaju da zajmoprimac ne plati svoj kredit, banka može prodati osnovno sredstvo i nadoknaditi svoje gubitke.
• Kod promjenjive naknade, zajmoprimac ima slobodu raspolaganja imovinom u toku normalnih poslovnih aktivnosti i, u slučaju da zajmoprimac ne plati svoj kredit, promjenjiva naknada se zamrzava i postaje fiksna naknada.
• Hipoteka je ugovor između zajmodavca i zajmoprimca koji omogućava pojedincu da pozajmi novac od zajmodavca za kupovinu stambenog prostora. Hipoteke se odnose na nepokretnu imovinu i posjed imovine ostaje na zajmoprimcu. U slučaju kašnjenja, zajmodavac će zaplijeniti i prodati imovinu i koristiti prihode od prodaje da povrati iznos kredita.
• Zaloga je ugovor između zajmoprimca i zajmodavca u kojem zajmoprimac nudi imovinu (zalaže sredstvo) kao osiguranje zajmodavcu. Zalogodavac (zajmoprimac) će morati da isporuči imovinu zalogoprimcu (zajmodavcu), a zajmodavac će imati zakonsko vlasništvo nad imovinom, a zajmodavac ima pravo da proda imovinu u slučaju da zajmoprimac nije u mogućnosti da ispuni svoju obavezu.
• Kod hipoteke, imovina ostaje vlasništvo zajmoprimca, dok će, u zalogi, imovina biti isporučena zajmodavcu, koji će imati zakonsko pravo na imovinu.
