401K vs anuitet
I 401k i anuiteti su instrumenti štednje za vašu penziju, važno je znati razlike između njih. Anuitete obično nude kompanije za životno osiguranje, dok je 401k penzioni plan koji poslodavac nudi svojim zaposlenima u SAD-u. Anuiteti se odnose na ugovor koji imate sa osiguravajućim društvom u kojem plaćate određeni iznos svake godine da biste ostvarili beneficije nakon određenog roka. vremenski period bez obzira da li ste u penziji ili ne. U 401k, poslodavac zadržava procenat od plate zaposlenog kao doprinos u fond u koji on može i doprinositi. Ovaj fond privlači kamate i zaposleni prima novac svaki mjesec nakon odlaska u penziju.
401k
401k je penzijski plan koji poslodavac nudi svojim zaposlenima. Ako se odlučite za 401k, potrebno je da u njega uplatite dio svoje plate, na koji može uplatiti i poslodavac, a fond raste do vašeg odlaska u penziju. Imate pravo na povlačenje samo ako imate najmanje 59 ½ godina i ako je fond star najmanje 5 godina. Možete uplatiti do 4000 dolara godišnje u svoj fond od 401k, a porez se odgađa sve dok ne počnete primati mjesečne uplate nakon penzionisanja. Postoji kazna od 10% koju nameće Poreska uprava ako podignete novac prije 59. godine 1/2. Međutim, možete iskoristiti zajam iz ovog fonda.
Anuitet
Za razliku od penzije i 401k, anuitet je dogovor između osiguravajućeg društva i vas kojim se slažete da plaćate unaprijed određenu svotu novca svake godine na duži period koji može biti 15-20 godina, a kompanija se slaže da plaća vraćati vam određeni iznos novca svaki mjesec nakon isteka roka. Postoje i fiksni anuiteti gde kupac dobija unapred određeni iznos plate nakon perioda akumulacije, i varijabilni anuiteti, gde je ovaj iznos povezan sa različitim hartijama od vrednosti i fondovima kako bi zaradio bolju kamatnu stopu. Anuitet je plan odgođenog poreza koji podrazumijeva da ne plaćate nikakav porez za vremenski period anuiteta, a smanjenje poreza se primjenjuje kada počnete primati mjesečnu uplatu.
Razlika između 401k i anuiteta
Uprkos tome što su alati za buduću štednju, postoje velike razlike između anuiteta i planova od 401k. Najočiglednija razlika je činjenica da birate anuitet kao finansijski proizvod osiguravajućeg društva dok je 401k penzioni plan koji nudi vaš poslodavac.
Jedna sličnost između ova dva instrumenta je priroda odgađanja poreza, pri čemu je ušteđevina oslobođena plaćanja poreza, a vi morate platiti porez na beneficije nakon penzionisanja kao i svaki drugi uobičajeni prihod. Anuitete može kupiti svako punoljetan, bez obzira da li radi ili se bavi vlastitim poslom.
Još jedna razlika je u stopi povrata. Ako se odlučite za fiksni anuitet, znate iznos vašeg mjesečnog čeka na plaću nakon završetka vremenskog perioda akumulacije. Povrati su generalno niski, a takođe morate da vidite da je osiguravajuća kompanija solventna i da ima dobru reputaciju, inače možete izgubiti celu investiciju. Ovo nije slučaj sa 401k, gdje ste sigurni da ćete požnjeti beneficije nakon penzionisanja.
