Ključna razlika – anuitet u odnosu na životno osiguranje
I anuiteti i životno osiguranje trebaju se smatrati dijelom dugoročnog finansijskog plana. Ključna razlika između rente i životnog osiguranja je u tome što je anuitet sredstvo penzionog plana u kojem pojedinac zadržava paušalni iznos novca koji će se koristiti za odlazak u penziju, dok se životno osiguranje sklapa kako bi se osigurala ekonomska zaštita za izdržavane osobe u slučaju smrti pojedinca.. U određenim vrstama anuiteta i životnog osiguranja, korisnik koji uzme bilo koju polisu kako bi stekao zakonsko pravo na traženje sredstava određuje pojedinac.
Šta je anuitet?
Anuitet je investicija iz koje se vrše periodična povlačenja. Da bi investirao u anuitet, investitor treba da ima veliku sumu novca koju treba uložiti odjednom, a povlačenja će se vršiti tokom određenog vremenskog perioda. Anuiteti su finansijski proizvodi s odgođenim porezom, što znači da su porezne uštede dozvoljene na izvršenim isplatama. Anuiteti se uglavnom uzimaju kao penzioni planovi za dobijanje garantovanog prihoda pri odlasku u penziju. Ispod su navedene neke glavne vrste anuiteta.
Fiksni anuitet
Fiksni anuitet je garantovani prihod koji se ostvaruje na ovim vrstama anuiteta gde na prihod ne utiču promene kamatnih stopa i tržišne fluktuacije; stoga su ovo najsigurniji tip anuiteta. Slijede različite vrste fiksnih anuiteta.
Immediate Annuity
U trenutnom anuitetu, investitor prima uplate ubrzo nakon što izvrši početnu investiciju.
Odloženi anuitet
Odloženi anuitet akumulira novac u unaprijed određenom vremenskom periodu prije početka plaćanja.
Anuiteti višegodišnje garancije (MYGAS)
Ovo plaća fiksnu kamatnu stopu svake godine za određeni vremenski period.
Varijabilni anuitet
U varijabilnom anuitetu, iznos prihoda varira jer daju priliku investitorima da generiraju više stope povrata ulaganjem u podračune dionica ili obveznica. Prihod će varirati u zavisnosti od performansi vrednosti podračuna. Ovo je idealno za investitore koji žele da imaju koristi od većeg prinosa, ali u isto vrijeme trebaju biti spremni da izdrže vjerovatne rizike. Varijabilni anuiteti imaju veće naknade zbog povezanog rizika.
Budući da se uslovi različitih anuiteta razlikuju jedni od drugih, isplate nekih anuiteta završavaju smrću primaoca rente, dok drugi nastavljaju da plaćaju određenom korisniku.
Šta je životno osiguranje?
Životno osiguranje, koje se naziva i životno osiguranje, je ugovor između osiguravača (stranke koja prodaje osiguranje) i osiguranika (osobe pokrivene osiguranjem) gdje je osiguranik dužan platiti premiju osiguranja u zamjenu za naknada od strane osiguravača za određeni gubitak, bolest (terminalnu ili kritičnu) ili smrt osiguranika. Uslovi ugovora će zahtijevati od osiguranika da plaća premiju u periodičnim ratama ili kao paušalni iznos.
U ugovoru o osiguranju, osiguravač je često vlasnik polise, tj. osoba koja je odgovorna za plaćanje premije osiguranja; međutim, to mogu biti i dvije osobe. Jedna osoba može sklopiti polisu osiguranja u ime druge osobe. U slučaju smrti vlasnika police, određeni korisnik će dobiti sredstva polise. Označenog korisnika određuje vlasnik police u trenutku sklapanja osiguranja.
E.g. Ian i Jessica su muž i žena. Ako Ian podnese zahtjev za polisu osiguranja i uplati osiguranje, tada je on i vlasnik police i osiguranik. Ako on uzme policu osiguranja za Jessicin život, ona je osiguranik, a Ian vlasnik police. Vlasnik police je garant i on ili ona će biti osoba koja će platiti premiju osiguranja.
Premije osiguranja obračunava osiguravajuća kompanija s obzirom na adekvatan nivo sredstava za pokrivanje šteta, pokrivanje administrativnih troškova i ostvarivanje profita. Troškove osiguranja obračunavaju aktuari (stručnjaci za procjenu i procjenu rizika zaposleni u poslovima osiguranja). Aktuari uzimaju u obzir dolje navedene faktore prilikom izračunavanja troškova osiguranja.
- Lična i porodična medicinska istorija
- Rekord vožnje
- Matrica visine i težine, poznata kao BMI
Koja je razlika između anuiteta i životnog osiguranja?
Anuitet vs životno osiguranje |
|
| Anuitet je sredstvo penzionog plana u kojem pojedinac zadržava paušalni iznos novca koji će se koristiti za odlazak u penziju. | Osiguranje života je ugovor između osiguravača i osiguranika gdje je osiguranik dužan platiti premiju osiguranja u zamjenu za naknadu za određeni gubitak, bolest ili smrt osiguranika.. |
| Svrha | |
| Svrha anuiteta je da se akumulira novac u proizvodu sa odloženim porezom koji će se koristiti u penziji. | Svrha životnog osiguranja je da obezbijedi prihod za izdržavana lica. |
| Početna investicija | |
| Pojedincu je potrebna značajna početna investicija za ulaganje u anuitet. | Budući da se premije osiguranja mogu vršiti na periodičnoj osnovi, značajna početna ulaganja nisu potrebna za životno osiguranje. |
Sažetak – Anuitet u odnosu na životno osiguranje
Razlika između anuiteta i životnog osiguranja prvenstveno zavisi od cilja pojedinca koji uzima bilo koju polisu. Ulaganje u anuitet obično obavlja osoba koja je bliža penziji kako bi ostvarila zagarantovani prihod tokom penzionisanja. Zaključivanje polise životnog osiguranja uglavnom se odnosi na spremnost za nepredviđene i nesretne okolnosti kao što su kritična bolest i smrt u kojima vlasnik police želi pružiti finansijsku zaštitu voljenima.
Preuzmite PDF verziju anuiteta vs životnog osiguranja
Možete preuzeti PDF verziju ovog članka i koristiti ga za vanmrežne svrhe prema napomenama o citatima. Molimo preuzmite PDF verziju ovdje Razlika između anuiteta i životnog osiguranja.
