Samo kamate u odnosu na hipoteku s otplatom kapitala
Hipoteke su uobičajena vrsta opcije koja se koristi za pozajmljivanje sredstava korišćenjem imovine/imovine kao obezbeđenja. Hipoteka samo s kamatama i hipoteka za otplatu kapitala su dvije različite vrste otplate hipoteke. Ključna razlika između hipoteke samo s kamatama i hipoteke za otplatu kapitala je u tome što hipoteke samo s kamatama sadrže samo dio mjesečne otplate kamate, dok se mjesečne uplate hipoteke za otplatu kapitala sastoje i od kamate i od kapitalne komponente.
Šta je hipoteka samo s kamatama?
Sa hipotekom samo s kamatama, mjesečne uplate će pokriti samo kamatu koja se plaća na kredit. Plaćanja neće uključivati dio kapitala za otplatu pozajmljene glavnice. Sa ovom vrstom hipoteke, zajmoprimac treba da organizuje adekvatan mehanizam otplate, kao što je plan štednje ili drugi oblik ulaganja da bi isplatio glavnicu na kraju perioda hipoteke.
Ovo je atraktivna opcija ako strana koja uzima hipoteku namjerava prodati nekretninu u budućnosti jer se prihod od prodaje može koristiti za otplatu kapitala na kraju hipoteke. Štaviše, jeftinije su u poređenju sa hipotekom za otplatu kapitala. Međutim, ova opcija je manje omiljena jer se paušalni iznos sredstava plaća u jednoj rati.
Šta je hipoteka za otplatu kapitala?
Sa hipotekom za otplatu kapitala, mjesečna isplata će se sastojati od dijela kamate i kapitala na kredit. Do kraja ugovorenog roka, zajmoprimac će otplatiti glavnicu, pod uslovom da se sve otplate izvrše na dospeće.
E.g. Kompanija ABC je u januaru 2017. podigla kredit na 15.300 dolara sa kamatnom stopom od 10% na period od godinu dana
Mjesečne uplate za period od godinu dana mogu se izračunati prema dolje. (Iznosi su zaokruženi na cijeli broj)
Glavna prednost hipoteke za otplatu kapitala je ta što će imovina pripasti zajmoprimcu na kraju hipotekarnog perioda i ovo je zgodan metod jer se paušalni iznos novca ne plaća uz konačnu mjesečnu otplatu.
Slika 1: Stanje hipoteke postepeno se smanjuje sa hipotekom za otplatu kapitala
Koja je razlika između samo kamate i hipoteke za otplatu kapitala?
Samo kamate u odnosu na hipoteku s otplatom kapitala |
|
| Hipoteke samo sa kamatama sadrže samo dio mjesečne otplate kamate. | Mjesečne uplate hipoteke za otplatu kapitala sastoje se i od kamate i od kapitalne komponente. |
| Mjesečne uplate | |
| U hipoteci samo s kamatama, mjesečne uplate su niske jer se plaća samo kamata. | Ovo mora da izazove veće mjesečne uplate jer je dio otplate kapitala uključen pored kamata. |
| Učestalost kapitalnih uplata | |
| U hipoteci samo s kamatama, cijeli iznos kapitala će biti uplaćen na kraju hipotekarnog perioda. | U hipoteci za otplatu kapitala, kapital se otplaćuje na više frekvencija. |
Sažetak – samo kamate u odnosu na hipoteku s otplatom kapitala
Razlika između samo kamate i hipoteke za otplatu kapitala uglavnom zavisi od komponenti uključenih u mjesečne uplate. Ako se plaća mjesečna kamata, onda će se klasificirati kao hipoteka samo s kamatama, a ako se uplata kapitala uplaćuje i kao dio mjesečne uplate, onda se to naziva hipotekom otplate kapitala. Iako se obje opcije sastoje od prednosti i mana, prikladnost također značajno ovisi o zahtjevima zajmoprimca.
