FHA vs konvencionalni krediti
FHA i konvencionalni zajmovi su dvije vrste zajmova dostupnih kupcu kuće u Sjedinjenim Državama. S povećanjem cijena nekretnina, ovih dana postaje sve teže kupiti kuću. Da bi se bijeda ljudi pogoršala, kamate su također u porastu. Da bi iskoristila hipoteku kod banke, osoba treba da ugovori uplatu, koja je oko 10% ukupne vrijednosti nekretnine. Proces dobijanja stambenog kredita je zamoran, a velika većina ljudi se oslanja na stručnost banke i spremno prihvataju vrstu kredita i uslove koje banka nudi, a ne da sami traže. Kupcu kuće su dostupne dvije različite vrste kredita, a to su FHA krediti i konvencionalni zajmovi. Obje vrste kredita imaju svoje prednosti i nedostatke, a ovisno o vašim zahtjevima i podobnosti, morate odlučiti koja vrsta kredita više odgovara vašim potrebama.
FHA krediti
Federalna stambena administracija ili FHA, kako se zove, spada u nadležnost Odjela za stanovanje i urbani razvoj. FHA krediti su osiguranje koje podržava američka vlada, a banke koje ih odobravaju imaju uvjeravanja da će u slučaju neplaćanja njihov novac biti siguran jer za njega garantuje savezna vlada. FHA krediti su bili veoma popularni šezdesetih i sedamdesetih, ali su pali u nemilost kada su cijene nekretnina porasle, premašivši kreditni limit koji je odredila FHA. Zbog toga FHA povremeno pravi odgovarajuće promjene u kreditnom limitu.
FHA ne daje zajmove niti garantuje za njih. Osigurava ih samo kako bi ublažili strahove zajmodavaca u slučaju neizvršenja obaveza zajmoprimca. FHA krediti su način da ohrabrite prve kupce kuće jer je potrebno vrlo malo učešća u slučaju FHA kredita, a kamatne stope su također konkurentnije od konvencionalnih kredita. Međutim, bilo koja osoba koja je iskoristila FHA zajam ne može dobiti drugi FHA zajam dok traje raniji zajam.
Konvencionalni krediti
U kategoriju konvencionalnih kredita dolaze svi komercijalni i stambeni krediti koje banke i druge finansijske institucije nude zajmoprimcima stambenih kredita. Ovi krediti su najbolja opcija za osobu ako ima dobru kreditnu istoriju i dovoljno novca za uplatu. Što je bolji kreditni rezultat, zajmoprimac ima više moći da pregovara sa zajmodavcem o nižoj kamatnoj stopi. Konvencionalni zajmovi su svi zajmovi koji nisu podržani nikakvom državnom garancijom. Ovi krediti ostaju u investicionom portfoliju zajmoprimca sve do trenutka kada budu u potpunosti otplaćeni. Postoje poreske olakšice za vlasnike kuća koji su koristili konvencionalne kredite od banaka. Ako je istorija otplate zajmoprimca dobra, zajmodavac mu može isplatiti više novca za kupovinu namještaja ili za renoviranje nekretnine.
Razlika između FHA i konvencionalnih kredita
Dok su i FHA zajmovi i konvencionalni zajmovi jednostavno načini da se iskoristi novac u svrhu kupovine kuće, postoje razlike između njih koje se moraju uzeti u obzir da bi se vidjelo što je bolje prije nego što podnesete zahtjev za stambeni kredit. Naravno, ne može se svako prijaviti za FHA kredit jer postoje kriteriji koje treba ispuniti. Hajde da pogledamo između razlika.
Razlika između FHA i konvencionalnih kredita
1. U slučaju FHA kredita potrebno je mnogo manje učešća. Generalno, potrebno učešće se kreće oko 3,5%, dok je u slučaju konvencionalnih kredita 10%-20%. To znači da je bolje uzeti FHA kredit ako imate malo novca na računu.
2. Kamatne stope su niže kod FHA kredita nego kod konvencionalnih kredita i to je da se ohrabre prvi kupci kuće. To je zbog garancije federalne vlade u slučaju FHA kredita gdje se banke osjećaju sigurnije.
3. Naknade za kredit i troškovi zatvaranja su niži u slučaju FHA kredita.
4. FHA krediti su dostupni osobama sa lošom kreditnom istorijom, dok stroge norme preovladavaju u slučaju konvencionalnih zajmova.
5. Ograničenja kredita u slučaju FHA kredita su mnogo niža nego u slučaju konvencionalnih kredita.
6. FHA zajam je moguće iskoristiti nakon dvije godine od proglašenja bankrota, dok konvencionalni krediti takvoj osobi nisu dostupni do 7 godina.
