Pledge vs Hypothecation
Kompanije i pojedinci pozajmljuju sredstva iz više razloga, uključujući stambene kredite, kredite za vozila, kredite za obrazovanje, zajmove za investicije, proširenje, razvoj poslovanja i operativne zahtjeve. Da bi banke i finansijske institucije odobravale sredstva zajmoprimcima, mora postojati neki oblik garancije da će pozajmljena sredstva biti vraćena zajmodavcu. Ovo osiguranje se dobija kada zajmoprimci ponude zajmodavcu imovinu (kao kolateral) jednake ili veće vrednosti od iznosa kredita. U slučaju da zajmoprimac ne ispuni svoje obaveze, zajmodavac tada ima sredstva da nadoknadi sve gubitke. Sljedeći članak pobliže razmatra zalog i hipoteku i ističe njihove sličnosti i razlike.
Šta je zalog?
Zalog je ugovor između zajmoprimca (ili strane/pojedinca koji duguje sredstva ili usluge) i zajmodavca (stranke ili entiteta kojem se duguju sredstva ili usluge) gdje zajmoprimac nudi imovinu (zalaže imovinu) kao obezbeđenje zajmodavcu. Kod zaloge, imovinu zalogodavac (zajmoprimac) isporučuje zalogoprimcu (zajmodavcu). Zajmodavac će imati pravni posjed založene imovine i ima pravo prodati imovinu u slučaju da zajmoprimac nije u mogućnosti da izmiri svoje obaveze po kreditu. Da bi se povratio iznos koji duguje zajmodavcu, imovina se rasprodaje, a zajmodavac oduzima prihod. U slučaju da ostane višak nakon prodaje imovine i naplate dospjelog iznosa, isti se vraća zalogoprimcu (zajmoprimcu). Međutim, zajmodavac ima ograničen interes u pogledu založene imovine, osim u slučaju kašnjenja kredita.
Zaloge se često koriste u finansiranju trgovine, trgovanju robom i u industriji zalaganja.
Šta je hipotekacija?
Hipotekacija je naknada koja se stvara za pokretnu imovinu, kao što su vozila, dionice, dužnici, itd. U hipotekaciji, imovina ostaje u posjedu zajmoprimca. U slučaju da zajmoprimac nije u mogućnosti da izvrši dospjele otplate svojih kreditnih obaveza, zajmodavac prvo mora poduzeti radnje za posjedovanje navedene imovine prije nego što se može prodati radi nadoknade gubitaka.
Veoma čest primjer hipoteke su krediti za automobile. Auto ili vozilo koje se hipotecira banci biće vlasništvo zajmoprimca, a u slučaju da zajmoprimac ne otplati kredit, banka pribavlja vozilo i otuđuje ga radi naplate neotplaćenog iznosa kredita. Zajmovi dionicama i dužnicima su također hipotekirani banci, a zajmoprimac mora održavati pravu vrijednost na zalihama za iznos kredita koji je uzeo.
Pledge vs Hypothecation
Glavna sličnost između ova dva termina je da su i zalog i hipoteka vezani za pozajmljivanje sredstava od finansijskih institucija. Zajmodavcu je potrebna neka finansijska garancija da će zajmoprimac otplatiti svoj zajam. U slučaju da zajmoprimac nije u mogućnosti da otplati dospjeli zajam, zajmodavcu je potreban neki oblik sigurnosnog jastuka koji se može koristiti za nadoknadu gubitaka. Ovdje dolaze termini zalog i hipoteka. Zalog je ugovor između zajmoprimca i zajmodavca gdje zajmoprimac nudi imovinu kao obezbjeđenje zajmodavcu. Zajmodavac će imati pravni posjed založene imovine i ima pravo prodati imovinu u slučaju da zajmoprimac nije u mogućnosti da izmiri svoje obaveze po kreditu. Hipotekacija je naknada koja se stvara za pokretnu imovinu kao što su vozila, dionice, dužnici gdje imovina ostaje u posjedu zajmoprimca. Prilikom naplate dospjelih iznosa od zajmoprimca, zajmodavac prvo mora ući u posjed imovine prije nego što je otuđi.
Koja je razlika između hipotekacije i zaloga?
• Zaloga je ugovor između zajmoprimca (ili strane/pojedinca koji duguje sredstva ili usluge) i zajmodavca (stranke ili entiteta kojem se duguju sredstva ili usluge) gdje zajmoprimac nudi imovinu (zalaže imovina) kao osiguranje zajmodavcu.
• Zajmodavac će imati pravni posjed založene imovine, a zajmodavac ima pravo prodati imovinu u slučaju da zajmoprimac nije u mogućnosti da podmiri svoje kreditne obaveze.
• Hipotekacija je naknada koja se stvara za pokretnu imovinu kao što su vozila, dionice, dužnici, itd. U hipotekaciji, imovina ostaje u posjedu zajmoprimca. U slučaju da zajmoprimac nije u mogućnosti da izvrši dospjele otplate svojih kreditnih obaveza, zajmodavac prvo mora poduzeti radnje za posjedovanje navedene imovine prije nego što se ona može prodati radi nadoknade gubitaka.
