Ključna razlika – anuitet u odnosu na IRA
Investitori ulažu u širok raspon investicionih opcija kao što su dionice i obveznice s namjerom da zarade veći prinos. Ulaganje u anuitet ili IRA (Individualni račun za penzionisanje) razlikuje se od gore navedenih ulaganja budući da su anuitet i IRA popularna ulaganja u mirovinski plan. Ključna razlika između anuiteta i IRA-e je u tome što, iako anuitet nije podložan ograničenjima doprinosa, IRA ima godišnje granice doprinosa.
Šta je anuitet
Anuitet je investicija iz koje se vrše periodična povlačenja. Drugim riječima, riječ je o ugovoru između investitora i treće strane (obično osiguravajućeg društva) gdje investitor uplaćuje paušalnu sumu sredstava osiguravajućem društvu i počinje primati prihod kada počne penzijski staž. Dakle, anuitet obezbeđuje stabilan prihod pri odlasku u penziju.
Postoje dvije glavne vrste anuiteta kao što je opisano u nastavku.
Fiksni anuiteti
Garantovani prihod se ostvaruje na ovoj vrsti anuiteta gde na prihod ne utiču promene kamatnih stopa i tržišne fluktuacije; dakle, ovo su najsigurnije vrste anuiteta. Ispod su različite vrste fiksnih anuiteta.
Immediate Annuity
Investitor prima uplate ubrzo nakon što izvrši početnu investiciju.
Odloženi anuitet
Ovo akumulira novac u unaprijed određenom vremenskom periodu prije početka plaćanja.
Varijabilni anuiteti
Iznos prihoda varira u varijabilnim anuitetima jer oni daju priliku investitorima da ostvare više stope prinosa ulaganjem u podračune dionica ili obveznica. Prihod će varirati u zavisnosti od performansi vrednosti podračuna. Ovo je idealno za investitore koji žele da imaju koristi od većeg prinosa, ali u isto vrijeme trebaju biti spremni da izdrže vjerovatne rizike. Varijabilni anuiteti imaju veće naknade zbog povezanog rizika.
Slika 1: Vrste anuiteta
Pročitajte više: Razlika između fiksnih i varijabilnih anuiteta
Anuitet može biti skrojen prema specifičnim zahtjevima investitora jer postoje različite vrste kao što je gore objašnjeno. Ne plaćaju se porezi na anuitet dok investitor ne počne da povlači. Za razliku od IRA-e, anuitet ne podliježe godišnjim ograničenjima doprinosa. Međutim, anuiteti obično naplaćuju visoke naknade i podliježu kaznama prijevremenog povlačenja ako investitori povuku sredstva prije nego navrše 59,5 godina.
Šta je IRA
Kod IRA-e, investitori ulažu određeni iznos novca za mirovinsku štednju na račun otvoren preko poslodavca investitora, bankarske institucije ili investicijske firme. IRA-i su slični anuitetima u kojima se novac raspoređuje u različite investicione opcije kako bi se ostvario prinos.
Postoje dvije glavne vrste široko korištenih IRA-a, Tradicionalna IRA i Roth IRA.
Tradicionalna IRA
U ovoj metodi, sredstva se ne oporezuju dok se ne povuku. Ako se sredstva povuku prije isteka penzionog perioda, osiguravajućem društvu se plaća 10% kazne. Ako je poreska stopa na kraju penzionisanja niža, ovo je povoljnije.
Roth IRA
U Roth IRA-i, sredstva se oporezuju svake godine, tj. godišnji doprinosi se daju sredstvima nakon oporezivanja. Međutim, neće se naplaćivati porez pri povlačenju u penziji; stoga, ako su porezne stope veće u vrijeme odlaska u penziju, ova opcija je korisnija u odnosu na tradicionalnu IRA.
Slika 1: Ograničenja doprinosa Roth IRA za 2007-2009
Pročitajte više: Razlika između Rollover IRA (tradicionalne IRA) i Roth IRA
Koja je razlika između anuiteta i IRA?
Anuitet vs IRA |
|
| Doprinos uplaćen na anuitet nije podložan ograničenjima. | IRA-e imaju godišnje granice doprinosa. |
| Postavljanje investicije | |
| Anuitetna ulaganja generalno postavlja investiciona kompanija. | IRA obično postavlja poslodavac investitora. |
| Tipovi | |
| Fiksni anuitet i varijabilni anuitet su dvije glavne vrste anuiteta. | Tradicionalna IRA i Roth IRA su dvije glavne vrste IRA aranžmana |
| Struktura naknade | |
| Anuiteti obično naplaćuju visoke naknade | Naknade koje se plaćaju za upravljanje IRA-om su niže u poređenju sa anuitetima. |
Sažetak – Anuitet u odnosu na IRA
I anuitet i IRA pružaju dobre opcije penzionog plana ako se njima pravilno upravlja. Anuitet daje širi raspon investicionih opcija zbog širokih dostupnih varijanti, dok IRA ima dvije vrste, tradicionalnu i Roth. Glavna razlika između anuiteta i IRA-e je njihov limit doprinosa; dok su doprinosi u IRA ograničeni u okviru datog limita sredstava, takva ograničenja ne utiču na anuitet.
