APR vs APY
Ako je neko tako inteligentan i genijalan kao što je Albert Ajnštajn nazvao složenu kamatu najvećom silom na svetu, njene implikacije u našim životima, posebno finansijski aspekt naših života, moraju biti važne. Da bismo razumjeli učinak složene kamate, samo treba pogledati razliku između APR-a i APY-a da bismo znali kako to utiče na naše finansije. APR je godišnja procentualna stopa, a APY je godišnji procentualni prinos i većina ljudi je svjesna uslova ako posluju s bankama ili koriste kreditne kartice. Ovaj članak će naglasiti razlike između ova dva pojma kako bi pokazao kako naš novac funkcionira za korištenje u obliku depozita i kako nam može izazvati haos ako smo uzeli kredit ili vodili stanje na našim kreditnim karticama.
Najednostavnije rečeno, složena kamata znači zarađivanje kamate na prethodnu kamatu. Ako ste položili 10000$ na račun štedionice i banka daje APR od 5%, a banka obračunava kamatu na godišnjem nivou, zaradit ćete 5% kamate što u vašem slučaju ispada 500$. Ako banka obračunava kamatu mjesečno, za prvi mjesec ćete zaraditi 5%, a zatim dobiti kamatu na glavnicu plus kamatu zarađenu za prvi mjesec i tako dalje. Na kraju godine ćete tako dobiti 512 dolara umjesto 500 dolara. Ovako, izgleda ugodno, zar ne?
Sada razmislite o situaciji u kojoj ste zajmoprimac. Ako kompanija za kreditne kartice traži 12% APR, ali obračunava kamatu mjesečno, bit će vam naplaćeno APY od 12,68% što je znatno više od njegovog APR-a. Zbog toga banke ne žele da klijenti znaju razliku između APR-a i APY-a. Oni koji poznaju igru tretiraju APR kao navedenu kamatnu stopu i zovu APY kao efektivnu kamatnu stopu. Zbog toga je potrebno izračunati razliku između APR-a i APY-a ako vas banka ili kompanija za izdavanje kreditnih kartica pokušava namamiti APR-om koji je najniži na tržištu.
Dakle, bez obzira da li tražite stambeni kredit ili želite da investirate u banku, uvijek je pametno biti svjestan politike banke za obračun kamata. Uvek će citirati APR i nikada ne pokušavaju da objasne efektivnu kamatnu stopu. Oni uvijek imaju različite motive u zavisnosti od toga na kojoj ste strani posudbenog stabla. Ali kao mudar i oprezan kupac, u vašem je interesu da budete svjesni razlike između APR-a i APY-a. Na kraju krajeva, vaš teško zarađeni novac je u pitanju.
Sažetak
APR je godišnja procentualna stopa koju banke navode kada pokušavate osigurati kredit. Ono što vam ne kažu je da imaju i APY koji je godišnji procentualni prinos, što je efektivna kamatna stopa. Ako banka obračunava kamatu mjesečno, mogli biste plaćati znatno više od navedenog APR-a zbog složene kamatne stope.
