Ključna razlika – APR u odnosu na stopa note
I pojedinci i preduzeća apliciraju za kredite kako bi ispunili kapitalne zahtjeve. Zajmovi za kapitalne projekte i hipotekarni krediti su uobičajeni tipovi takvih kredita. APR (Annual Percentage Rate) i stopa na note su dvije važne stope koje treba uzeti u obzir prije odabira odgovarajuće opcije zaduživanja. Ključna razlika između APR i kamatne stope je u tome što APR predstavlja stvarne troškove pozajmljivanja, uključujući dodatne povezane troškove, dok stopa na note pokazuje trošak koji je primjenjiv samo na posudbu, isključujući druge povezane troškove.
Šta je APR?
Definicija APR
Godišnja procentualna stopa (APR) je godišnja stopa koja se naplaćuje za zaduživanje. To je stvarni godišnji trošak pozajmljenog fonda tokom perioda tog zajma i izražen u procentima. APR uključuje dodatne troškove vezane za ugovor o zajmu; međutim, isključuje efekat mešanja.
Izračunavanje APR
Compounding je metoda ulaganja u kojoj će se primljena kamata nastaviti zbrajati do sume glavnice (prvobitne uložene sume), a kamata u narednom periodu se obračunava ne samo na osnovu prvobitno uloženog iznosa, već i na osnovu dodatka glavnice i zarađena kamata.
Npr., pod pretpostavkom da je depozit od 2.000$ napravljen 1.st januara, po stopi od 10%, depozit prima kamatu od 200$ za mjesec. Međutim, za depozit napravljen 1st februara po istoj stopi kamata se obračunava ne na 2.000 dolara, već na 2.200 dolara (uključujući kamatu zarađenu u januaru). Kamata za februar će se obračunavati za 11 mjeseci pod pretpostavkom da se radi o jednogodišnjoj investiciji.
Ugovori o pozajmljivanju specificiraju i uključuju niz drugih troškova pored troškova zajma. To uključuje,
Transakcione naknade
Troškovi kao što su naknade za obradu zahtjeva za kredit i naknade za autorizaciju kredita mogu se kategorizirati kao naknade za transakcije
Kaznene kazne
Ukoliko zajmoprimac ne ispuni obaveze otplate kredita prema ugovoru o kreditu, primijenit će se kazna za kašnjenje u plaćanju
Trošak prijevremene otplate
Banka može dati zajmoprimcu pravo da izmiri kredit prije prvobitnog datuma dospijeća; međutim, može doći do naknade od banke da povrati dio kamate izgubljene kao rezultat.
Zbog uključenja gore navedenih troškova, APR je veći od stope za isti kredit.
E.g., Pretpostavimo da je kredit uzet na 300.000 dolara uz kamatnu stopu od 6%. (Godišnja isplata kamate=18 000 $). Zajam također uključuje naknade za transakcije od 3.300 dolara i kaznu za kašnjenje od 1.000 dolara. Ovi dodatni troškovi se dodaju originalnom iznosu kredita da bi se izračunao APR. Tako će se 304.300 dolara koristiti za izračunavanje godišnjeg iznosa kamate koji će iznositi 18.258 dolara (304.3006%). Dakle, APR se može izvesti dijeljenjem godišnje otplate od prvobitnog iznosa kredita. ($18, 258/$300, 000=6,09%)
Šta je stopa note?
Definicija stope note
Stopa za note se takođe naziva 'nominalna stopa', a ovo je originalna stopa koju snosi zajam. Ova vrsta ugovora o zajmu određuje stopu kamate koja se plaća tokom perioda kredita. To je opšta kamatna stopa koju navode banke kada nude kredite. Nastavljajući s gornjim primjerom, Npr., ako se zajam od $300,000 uzme uz kamatu od 6%, tada će godišnja isplata iznositi $18,000. Ovo isključuje sve druge troškove vezane uz zaduživanje
Koja je razlika između APR-a i Note Rate?
APR vs stopa note |
|
| APR je procenat stvarnih godišnjih troškova pozajmljenog fonda tokom perioda zajma. | Note rate (ili nominalna stopa), je originalna stopa koju snosi zajam. |
|
Ključna razlika | |
| APR predstavlja stvarne troškove zaduživanja uključujući dodatne povezane troškove. | Note Rate pokazuje trošak koji je primjenjiv samo na zaduživanje, povezane troškove. |
| Korisnost | |
| APR je korisniji za poređenje opcija pozajmljivanja jer uzima u obzir sve povezane troškove. | Iako je važno, stopa nota je manje efikasna od APR-a u svrhu poređenja. |
Sažetak – APR u odnosu na stopa note
Razlika između APR-a i Note rate zavisi od toga koji se troškovi uzimaju u obzir prilikom izračunavanja. Zbog uključivanja ukupnih troškova, korištenje APR-a je korisnije od Note Rate. Takođe omogućava efektivno poređenje stopa u odnosu na Note Rate. S druge strane, stopa nota je uobičajena stopa koja se koristi da pokaže godišnju kamatu na pozajmice od strane mnogih finansijskih institucija.
