Faktoring vs Finansiranje potraživanja
Faktoring i finansiranje potraživanja su termini koji se odnose na finansiranje malih preduzeća. Oduvijek je bio težak zadatak osigurati kapital za pokretanje poduhvata jer banke nisu spremne da obezbijede kapital bez traženja kolaterala ili finansijskih izvještaja za posljednjih nekoliko godina, kojih očigledno nema u slučaju pokretanja malog biznisa. Priliv gotovine je od vitalnog značaja za svako novo malo preduzeće kako bi ga održalo i podmirilo svakodnevne troškove i poslovne operacije. S obzirom na to da je kreditno okruženje otežano više nego ikad, kompanije uvijek traže alternativne načine finansiranja svog poslovanja kako bi došle do kapitala koji im je prijeko potreban za nesmetano poslovanje. Dva takva netradicionalna načina finansiranja malog biznisa su faktoring i finansiranje potraživanja. Često se govori da su to dvoje gotovo identično, ali postoje razlike između faktoringa i finansiranja potraživanja koje treba naglasiti kako bi svako ko traži finansije za svoje poslovanje mogao uzeti jedno ili oboje ovisno o svojim zahtjevima.
Faktoring
Ovo je sistem direktne kupovine otvorenih računa bilo kojeg poslovanja od strane kompanije specijalizovane za finansije. Ova kompanija se naziva i faktorom. Obično faktor preduzme 70-90% ukupnog iznosa potraživanja u trenutku kupovine potraživanja. Iznos salda oslobađa faktor nakon oduzimanja naknade za faktoring kada faktor realizira fakture normalno nakon perioda od 30-45 dana. Naknada za faktoring zavisi od broja dana u kojima faktor može da realizuje novac, kao i od ukupne vrednosti potraživanja. Obično je naknada za faktoring između 1,5 i 5,5% ukupne vrijednosti potraživanja. Naknada za faktoring je visoka kada postoje neki rizici u realizaciji potraživanja.
Faktoring pruža jednostavan način za ostvarivanje novčanog toka u poslu koji je od vitalnog značaja za održavanje svakodnevnih operacija i podmirivanje raznih troškova. S druge strane, faktoring kompanije cvjetaju jer naplaćuju proviziju za naplatu potraživanja od dobavljača u ime kompanije. U ovom sistemu vlasnik malog preduzeća može birati koje fakture će zadržati za samorealizaciju, a koje će dati faktoring kompaniji u zavisnosti od lakoće realizacije.
Finansiranje potraživanja
Ovo je još jedan sistem finansiranja malog biznisa koji podseća na tradicionalno finansiranje od banaka, ali ima mnogo suptilnih razlika. Dok banka odobrava poslovne kredite samo nakon što vlasnik obezbijedi kolateral kao što su fiksni depoziti, postrojenja i mašine ili neka druga imovina, kod finansiranja potraživanja vlasnik preduzeća mora založiti poslovnu imovinu zajedno sa potraživanjima prema finansijskoj kompaniji. Kreditna linija od strane kreditne institucije varira u skladu sa potraživanjima i obično je vlasniku preduzeća dozvoljeno da povuče do 70-90% potraživanja, a kamata se naplaćuje samo na iznos novca koji je povukao vlasnik preduzeća. Finansiranje potraživanja od računa je jeftinije od faktoringa i tu potraživanja služe kao kolateral za kredit. Međutim, finansiranje potraživanja možda nije prikladno za vrlo mala preduzeća jer banke postavljaju minimalni cilj mjesečne prodaje kako bi omogućile kredit na ovaj način.
