Rollover vs Transfer
IRA ili individualni penzioni račun omogućava pojedincu da uloži sredstva za svoje penzionisanje i drži ga finansijska institucija, poznata kao skrbnik. Rollover i transfer su dva načina na koja se može izvršiti kretanje sredstava u ili iz IRA. Unatoč činjenici da vam oba omogućavaju da premjestite svoja sredstva u drugu IRA, postoji niz razlika između njih. Članak objašnjava svaku vrstu transakcije i ističe sličnosti i razlike između IRA rollover i transfera.
Šta je IRA Rollover?
Kada se odlučite za rollover svojih sredstava koja se drže u IRA-i, sredstva koja treba premjestiti će biti isplaćena direktno vama i tada ćete moći deponovati ta sredstva u drugi penzioni plan. Međutim, ovo kretanje sredstava mora biti završeno u strogom roku od 60 dana. U slučaju da se kretanje sredstava ne završi u roku od 60 dana, novac će se tretirati kao povlačenje i oporezovati. Također, ako imate manje od 59 i ½ godina, bit će vam naplaćeno 10% kazne za prijevremeno povlačenje.
Još jedno ograničenje kod prevrtanja je da je moguće da osoba izvrši samo jedno prevrtanje u periodu od 12 mjeseci. Jedan od nedostataka rollovera je to što se 20% sredstava zadržava za plaćanje poreza, u slučaju da se rollover ne izvrši.
Šta je IRA transfer?
U prijenosu, skrbnik IRA-e direktno prenosi sredstva na računu određenom skrbniku, a vi ne morate upravljati bilo kojim od prenesenih sredstava. Jedna od glavnih prednosti transfera je ta što je pogodan i jedan od najlakših načina za premještanje sredstava u i iz IRA. Kako se sredstva direktno kreću od jednog do drugog skrbnika, ne morate brinuti o ispunjavanju vremenskog okvira od 60 dana. Također nema ograničenja u broju transfera koji se mogu izvršiti u periodu od 12 mjeseci. Jedna od glavnih prednosti transfera je da se ukupan iznos sredstava prenosi na novi račun bez ikakvog procenta za plaćanje poreza.
Transfer vs Rollover
Rollover i transferi su oba sredstva pomoću kojih se sredstva prebacuju u i iz IRA u druge penzione planove. Transferi su jedan od najlakših metoda za premještanje sredstava u i iz IRA. S druge strane, u rolloveru, sredstva koja treba premjestiti se isplaćuju direktno vama, a zatim ta sredstva deponujete u drugi penzioni plan. Transferi se uglavnom preferiraju za razliku od preokretanja jer transferi ne podležu istim strogim propisima kao preokreti. Transferi se mogu izvršiti bilo koji broj puta u toku godine; međutim, preokret se može izvršiti samo jednom u svakih 12 mjeseci.
Još jedna velika razlika je u tome što u rollover-u početni skrbnik zadržava 20% sredstava za plaćanje poreza. Međutim, kao i kod transfera, sredstva se ne zadržavaju za plaćanje poreza i ukupan iznos se prebacuje na novi račun. Dok rollover ima vremenski okvir od 60 dana, prijenos se vrši direktno među skrbnicima i ne morate brinuti o ispunjavanju vremenskog okvira od 60 dana. Jedan od glavnih nedostataka rollover-a je taj što će se novac u slučaju da se kretanja sredstava ne završe u roku od 60 dana tretirati kao povlačenje i oporezovati.
Koja je razlika između IRA Transfera i Rollovera?
• Rollover i transfer su dva načina na koja se može izvršiti kretanje sredstava u IRA ili iz IRA.
• Kada odlučite da vratite svoja sredstva koja se drže u IRA-i, sredstva koja treba premjestiti se isplaćuju direktno vama, a zatim možete položiti ta sredstva u drugi penzioni plan.
• U prijenosu, skrbnik IRA-e direktno prenosi sredstva na računu određenom skrbniku, a vi ne morate upravljati bilo kojim od prenesenih sredstava.
