IRA vs CD
Postoje mnogi planovi štednje kada je u pitanju penzija. IRA i CD su dva vrlo popularna plana za uštedu novca za budućnost. Oba plana predviđaju stavljanje neoporezivog novca na štedni račun koji raste do odlaska u penziju, a porezi se primjenjuju kada počne raspodjela. Individualni penzioni račun ili IRA je kao trajna štednja na koju se može staviti dio svoje plaće bez plaćanja poreza. Zbog toga se nazivaju i porezno odložene štednje. CD je s druge strane potvrda o depozitu koja zarađuje višu kamatnu stopu od normalnog štednog računa.
IRA
IRA i 401k su vjerovatno najpopularniji planovi štednje širom Sjedinjenih Država. S. IRA može otvoriti svako bez obzira na to da li radi ili radi svoj posao. Ovi planovi su način da se ljudi potaknu da razmišljaju o svojoj budućnosti i štede. Uz odredbu odgode poreza, IRA je zaista vrlo atraktivna i osoba treba da plati porez tek kada počne dobivati raspodjele po dospijeću plana. Porezna prednost je najatraktivnija karakteristika IRA-e i zato se na računima IRA-e širom zemlje nalaze bilioni dolara. Teorija odgode poreza funkcionira na principu da nakon penzionisanja osoba ima manje obaveze i kao takva može sebi priuštiti plaćanje poreza. Čak i kamata raste bez poreza, a račun ima veliki iznos za nekoliko godina. U stvarnosti, IRA je vrsta računa, a ne ulaganja. Ako imate manje od pedeset godina, maksimum koji možete doprinijeti svojoj IRA je 4000 dolara. Postoji odredba od 10% kazne ako podignete novac iz svoje IRA prije nego što navršite 59 i pol godina, ali ste izuzeti u određenim slučajevima, kao kada ga koristite za kupovinu kuće ili za obrazovanje vaše djece.
CD
CD je instrument za štednju za vašu budućnost i općenito je vrlo siguran jer ga izdaju banke. Takođe je atraktivniji od normalnog štednog računa jer novac zarađuje višu kamatnu stopu od normalnog računa. Jedina mana CD-a je to što banke izriču oštre kazne ako povučete novac sa svog CD-a prije isteka roka. CD možete kupiti samo ako imate veliki iznos za uplatu u bilo koju banku. Obično je rok trajanja CD-a pet godina. Morate platiti porez na godišnje kamate.
Razlika između IRA-e i CD-a
Kao što je gore opisano, i IRA i CD su dobri instrumenti štednje za vašu penziju. Ali postoje očigledne razlike između to dvoje. Kao prvo, možete se odlučiti za CD samo ako imate paušalni iznos za uplatu u banci, dok IRA račun možete otvoriti sa što manje godišnje uplate koliko želite. U IRA-i morate vršiti godišnje uplate, dok jednokratnu investiciju činite s CD-om. Smatra se da su CD-ovi manje rizični kada ih izdaju banke, dok su IRA-i malo rizičniji jer su povezani sa zajedničkim fondovima i drugim vrijednosnim papirima. Što se prednosti tiče, porezna prednost kod IRA-e je ono što privlači ljude, dok je kod CD-a stabilnost iznosa glavnice kao i viša kamatna stopa ono što privlači ljude.
Recap:
Oba su individualni račun i može ih otvoriti bilo ko
IRA se može otvoriti uz što manje godišnje uplate, dok vam je za otvaranje CD-a potreban paušalni iznos
IRA ima ograničenje doprinosa: $4000, ako ste mlađi od 50 godina ili $5000 ako imate 50 ili više godina. Nema ograničenja na CD-u, to je jednokratna investicija.
Rok dospijeća za CD odlučuje banka, a može biti 6 mjeseci ili bilo koji period do 5 godina. Dok je za IRA to fiksno. Ne možete se povući prije nego navršite 59 ½ godina života. Povlačenje prije tog uzrasta rezultirat će kaznom od 10%, a odredbe postoje izuzetke. Na isti način, ako ne počnete da povlačite minimalne distribucije do 1. aprila godine nakon što navršite 70 ½ godina, podliježe vam se akciza od 50% minimalne raspodjele.
IRA ima poresku prednost; doprinos i zarađena kamata su oslobođeni poreza do distribucije dok se CD oporezuje.
CD je manje rizičan jer se ulaže u banci, a takođe banke daju veoma atraktivnu kamatu za vašu investiciju.
