Ključna razlika – stopa banke u odnosu na osnovnu stopu
Saznanje o stopi banke i osnovnoj stopi važno je i za zajmoprimce i za zajmodavce kako bi razumjeli kako na ove stope utiču različiti ekonomski uslovi i vladine politike. Ključna razlika između bankarske stope i bazne stope je u tome što je bankarska stopa stopa po kojoj centralna banka u zemlji pozajmljuje novac komercijalnim bankama, dok je bazna stopa stopa po kojoj komercijalne banke pozajmljuju sredstva javnosti u obliku kredita.
Šta je stopa banke
Bankarska stopa se također naziva 'diskontna stopa' i predstavlja stopu po kojoj centralna banka pozajmljuje sredstva komercijalnim bankama. Komercijalne banke imaju minimalni iznos rezerve za održavanje i kada banka dostigne ovaj minimalni prag, zadužuju se od centralne banke. To se obično radi u obliku kratkoročnih kredita. Određivanje stope banke se obično vrši kvartalno kako bi se kontrolisala ponuda novca u privredi.
Centralna banka je odgovorna za održavanje finansijske stabilnosti privrede. Novčanu masu u privredi kontroliše centralna banka na dva načina, koji su međusobno povezani.
Fiskalna politika
Ovo su vladine politike koje utiču na makroekonomske uslove, kao što su kontrola nezaposlenosti, inflacije i deviznih kurseva unutar jedne privrede.
Monetarna politika
Monetarna politika uključuje radnje koje se poduzimaju za upravljanje novčanom masom i kamatnom stopom (stopa koja se primjenjuje za zaduživanje i štednju) unutar privrede.
E.g. Ako se stope inflacije u privredi povećavaju i vlada želi da je kontroliše, viša kamatna stopa se može ponuditi javnosti kao podsticaj da se više štedi. Kao rezultat toga, ponuda novca u privredi će se smanjiti.
Šta je osnovna stopa
Bazna stopa je stopa po kojoj komercijalne banke odobravaju kredite javnosti. Osnovna stopa ne bi trebala biti ispod stope Banke. Banke posluju kao posrednici, primaju depozite od štediša i pozajmljuju sredstva zajmoprimcima. Njihov profit se izvodi iz razlike između stope koju plaćaju za sredstva i stope koju primaju od zajmoprimaca i bilježi se kao 'Neto kamatna marža' (NIM).
Faktori koji utiču na osnovnu stopu
Ekonomski uslovi
Ekonomski uslovi u zemlji su podložni promenama tokom vremena sa povoljnim i nepovoljnim tempom. U ekonomskoj recesiji (smanjenje ekonomske aktivnosti u zemlji) gdje je povjerenje potrošača nisko, komercijalne banke će ponuditi kredite po nižoj stopi s namjerom povećanja potrošačke potrošnje. Kada privreda počne da se oporavlja i klijenti budu uključeni u veću potrošnju, banke će početi postepeno da povećavaju kamatne stope.
Priroda krive prinosa
Banke kontinuirano pokušavaju povećati svoj neto prihod. Odnos između kratkoročnih i dugoročnih kamatnih stopa važan je faktor koji banke moraju uzeti u obzir jer mogu ostvariti veći profit ako su kratkoročne kamatne stope niže od prosječnih dugoročnih kamatnih stopa. Ovaj odnos je prikazan u 'krivulji prinosa' koja je grafički prikaz vrijednosnog papira s fiksnom kamatom u odnosu na dužinu vremena.
Kupci
Banke takođe uzimaju u obzir faktore specifične za klijente za koje daju kredite; Stopa po kojoj banke kreditiraju pojedinačne klijente takođe se može razlikovati u zavisnosti od kreditne sposobnosti klijenata. Ako dotični klijent ima visoku kreditnu sposobnost i dugoročan odnos sa bankom, takvi klijenti će vjerovatno dobiti kredite po povoljnijim stopama u poređenju sa manje kreditno sposobnim klijentima.
Slika_1: Razlika između bankarske stope i osnovne stope
Koja je razlika između bankarske stope i osnovne stope?
Bankovska stopa u odnosu na osnovnu stopu |
|
| Bankarska stopa je stopa po kojoj vlada pozajmljuje sredstva komercijalnim bankama. | Bazna stopa je stopa po kojoj komercijalne banke pozajmljuju sredstva javnosti. |
| Specifikacija stope | |
| Ponuđena stopa se može promijeniti iz jedne komercijalne banke u drugu. | Ponuđena cijena se može promijeniti od jednog kupca do drugog. |
Sažetak – stopa banke u odnosu na osnovni rang
U zaključku, ključna razlika između bankarske stope i osnovne stope leži u finansijskoj instituciji koja odlučuje i nudi navedenu stopu. Bankovnu stopu odlučuje centralna banka privrede da kontroliše ponudu novca. Osnovna stopa je stopa po kojoj komercijalne banke pozajmljuju sredstva javnosti i ona u velikoj mjeri zavisi od preovlađujućih tržišnih uslova.
