Ključna razlika – stopa pozajmljivanja u odnosu na stopu zaduživanja
Ključna razlika između kreditne stope i stope zaduživanja je u tome što je kamatna stopa stopa koju banke i druge finansijske institucije koriste da pozajmljuju sredstva u obliku zajmova svojim klijentima, dok je stopa zaduživanja stopa po kojoj se komercijalne banke zadužuju od centralnoj banci ili povratu koji plaćaju kao kamatu na depozite klijenata. Banke ostvaruju profit tako što se zadužuju po nižoj stopi i daju ista sredstva uz višu kamatnu stopu. Ova razlika između kamatne stope na pozajmljivanje se naziva 'neto kamatna marža'.
Šta je kamatna stopa?
Ovo je stopa po kojoj banke i druge finansijske institucije pozajmljuju sredstva klijentima. Banke i finansijske institucije općenito imaju slobodu odlučivanja o stopi po kojoj će pozajmljivati sredstva investitorima; međutim, odlučuje se nakon razmatranja faktora ispod.
Natjecanje
Bankarska industrija se sastoji od niza komercijalnih banaka i drugih institucija koje nude slične usluge. Neki od njih će ponuditi vrlo atraktivne cijene s namjerom da dobiju veći tržišni udio. Stoga, kamatne stope na pozajmice uvijek bi trebale biti određene u skladu sa stopama koje nude druge konkurentske banke
Politika kamatnih stopa
Kamatnu politiku odlučuje vlada i stalno se koristi da utiče na monetarnu politiku. Dakle, vlada može uticati na odluke o kamatnim stopama komercijalnih banaka, propisujući obaveznu rezervu
Potražnja za kreditima
Ako postoji veća potražnja za kreditima klijenata, banke imaju luksuz da naplaćuju veće kamatne stope. Potražnja može biti pod jakim utjecajem volatilnosti kamatnih stopa gdje klijenti mogu biti skeptični prema zaduživanju ako su kamatne stope podložne čestim promjenama.
Iako može postojati raspon unutar kojeg se izvodi kamatna stopa, banke nude različite stope različitim klijentima. Oni nude sredstva po najnižoj mogućoj stopi za kreditno najsposobnije kupce i ova stopa se naziva 'prime rate'. Suma pozajmljena od strane klijenta, kreditni rejting klijenta, broj godina koje je klijent proveo u banci utiče na primarnu kamatnu stopu. Takođe zavisi od iznosa učešća koji klijent deponuje; ako klijent odloži značajnu uplatu, to ukazuje da je mogućnost kašnjenja kredita u budućnosti manja.
Šta je stopa pozajmljivanja?
Kada klijenti polažu depozite u banci, to se može objasniti kao da klijenti pozajmljuju sredstva banci. Banke nude nižu stopu na depozite klijenata od stope po kojoj daju sredstva. Baš kao i kod kamatnih stopa, konkurencija drugih banaka ovdje igra ključnu ulogu jer klijenti obično procjenjuju različite dostupne opcije i polažu novac u banke koje im nude unosnu kamatnu stopu.
Druga perspektiva stope zaduživanja je da komercijalne banke također pozajmljuju od centralne banke kako bi održale minimalnu obaveznu rezervu koju je odredila vlada. Kamatna stopa po kojoj Federalne rezerve daju kredite bankama je viša od pozajmljivanja od druge banke.
Slika 1: Stope pozajmljivanja i pozajmljivanja općenito se nazivaju kamatne stope
Koja je razlika između kamatne stope i stope zaduživanja?
Stopa pozajmljivanja u odnosu na stopu zaduživanja |
|
| Kreditna stopa je stopa koju banke i druge finansijske institucije koriste da pozajmljuju sredstva u obliku zajmova svojim klijentima. | Stapa zaduživanja je stopa po kojoj komercijalne banke pozajmljuju od centralne banke ili povraćaj koji plaćaju kao kamatu na depozite klijenata. |
| Glavni odlučujući faktor | |
| Potražnja za kreditima je glavni odlučujući faktor za kreditnu stopu. | Stopa zaduživanja se uglavnom odlučuje na osnovu obavezne rezerve banaka. |
| Profit za banku | |
| Ako banke mogu naplatiti višu kamatnu stopu, može zaraditi veći profit. | Ako su stope zaduživanja veće, to smanjuje zaradu banaka. |
Sažetak – stopa pozajmljivanja u odnosu na stopu zaduživanja
Razlika između kamatne stope i stope zaduživanja zavisi od brojnih faktora kao što je gore objašnjeno. Općenito, banka nastoji da pozajmi ili plati kratkoročne kamatne stope deponentima i pozajmljuje davanjem dugoročnih kredita kako bi ostvarila veći prinos. Ako banka to može uspješno, zaradiće novac i zadovoljiti dioničare. Centralna banka i vlada igraju glavnu ulogu u odlučivanju o navedenim stopama jer njihove akcije utiču na ekonomiju u cjelini.
